Il budget personale: cos’è e come pianificarlo
Ogni fine mese ti chiedi dove sia finito il tuo stipendio?
In questo articolo ti insegno come creare un budget personale in modo semplice in soli 5 passi.
Budgeting o fare un budget significa pianificare in anticipo le entrate ed uscite future.
Immagina tu sia un azienda e debba prevedere le spese ed i profitti che farai per evitare di andare in bancarotta.
Come il titolo del libro di A. Robbins “Domina il gioco” invece che essere dominato!
Se non lo hai mai fatto potrai immaginare che sia qualcosa di complicato con calcoli matematici da fare. Ma calma, calma! Ti dico subito che una volta organizzato ti prenderà 10-15 minuti al mese ed il massimo dei calcoli che dovrai fare saranno sottrazione ed addizione!
Il budgeting è un’abilità che purtroppo non ti viene insegnata a scuola ma che tutti dovrebbero saper fare, che tu gestisca solo le tue finanze o quelle della tua famiglia.
Perché creare un budget personale?
Avere un budget è importante se vuoi avere le tue finanze sotto controllo, se hai un obiettivo finanziario come risparmiare per una vacanza, un matrimonio, un progetto o per ripagare un debito.
E’ invece di primaria importanza se tu volessi raggiungere l’indipendenza finanziaria dandoti la possibilità di capire quanto tu possa spendere e risparmiare.
Come pianificare un budget personale
Classifica le tue priorità
Prima di cominciare prendi carta e penna e fa una lista, dalla più importante alla meno importante, delle tue priorità. Nota le spese primarie come affitto, cibo, bollette, ecc., poi le spese secondarie come una cena fuori, la palestra, divertimento vario ecc.
Ognuno ha priorità diverse, ognuno ha spese diverse quindi sta a te creare la tua propria lista.
Fai una lista di tutte le tue uscite
Controlla negli ultimi 3 mesi o se puoi, è ancora meglio, negli ultimi 12 mesi le tue uscite sul tuo conto bancario. Oggi paghiamo molto spesso con la carta di debito o di credito e questo ci aiuta a tenere traccia delle nostre spese.
Nel caso usi solo liquidi beh tieni da parte gli scontrini, quindi poi fai una lista di tutte le tue spese ed alla fine del mese sommale. Potrebbe aiutarti fare delle sub categorie o dividere le spese in primarie e secondarie.
Personalmente ti consiglio di suddividere in necessità, extra e risparmi/investimenti. Come consiglia il libro “La borsa o la vita” a fine mese prendi l’abitudine di guardare le tue uscite, chiediti se hanno portato felicità nella tua vita, se ti hanno portato solo una gioia momentanea, cosa avresti potuto evitare di comprare?
Impara a farlo con continuità e senza risentimento ma obiettivamente, pian piano diventerai sempre più cosciente di come spendi i tuoi soldi.
Inserisci le tue fonti di reddito
Crea un’altra colonna per le entrate. Semplice per chi riceve uno stipendio, aggiungi l’importo del tuo stipendio netto e se hai altre rendite come affitto da una proprietà.
Per chi è un libero professionista al contrario deduci le tasse che pagherai prima di inserire la somma nel tuo budget.
Calcola il risultato
Ora è il momento del verdetto. Entrate – Uscite.
Naturalmente se il risultato è positivo stai risparmiando, se negativo al contrario stai spendendo più di ciò che guadagni.
Nel secondo caso meglio diminuire le spese o aumentare le entrate per far in modo da non creare debito.
Rispetta il tuo budget personale!
Forse il più difficile da farsi è rispettare il tuo budget negli anni. Naturalmente puoi modificarlo al modificarsi della tua situazione, ma comunque rispettare il tuo budget.
Se ti sei promesso di spendere 100€ al mese in uscite al ristorante ed hai già speso 80€ beh forse la cena che avevi programmato la settimana prossima dovrai annullarla.
Guarda al tuo obiettivo a lungo termine per motivarti a rispettare il tuo budget!
Questo è per darti un idea di un budget semplice. Ci sono diversi modi per fare un budget, puoi farlo semplicemente con carta e penna creando due diverse colonne e poi alla fine del mese sommare il tutto.
Se sei capace puoi con un foglio Excel creare tabelle con la funzione di somma, così sarà tutto più veloce ed allo stesso tempo puoi modificarlo come ti è più comodo.
Per ultimo ci sono tante app che ti aiutano a tenere i conti delle tue finanze, alcune sono davvero buone, ti consiglio di provarne un paio e vedere quale preferisci.
Regola 50/30/20
Nella creazione del tuo budget potrebbe tornarti utile la regola 50/30/20 divenuta popolare grazie alla senatrice americana Elizabeth Warren con la pubblicazione del suo libro “All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan”. Questa regola consiste nel dividere il proprio budget in 3 parti:
- 50% Necessità: quindi le tue spese di primaria importanza come affitto, cibo, bollette, transporti. Il tuo abbonamento Netflix non è incluso nelle necessità. La mensilità per ripagare un prestito sull’auto o il mutuo della casa fa parte di questa categoria. Quindi con il 50% del tuo stipendio netto devi essere capace di coprire queste spese, in caso contrario dovrai ridimensionare il tuo stile di vita;
- 30% Extra: qui si collocano le spese non essenziali come una cena fuori, una vacanza, lo smartwatch che volevi comprare ecc. Gli extra sono quelle spese che fai per avere una vita di comfort e divertimento, qui tutto è sostituibile o eliminabile;
- 20% Risparmi: colloca il 20% per i tuoi risparmi, qui potrai risparmiare per un fondo di emergenza, per cominciare ad investire o per ripagare un debito in anticipo. Mentre nelle necessità c’è la rata del mutuo qui puoi accumulare una somma per ripagare il debito in anticipo ed eliminare questo peso sulle spalle.
Se non hai ancora un fondo di emergenza sappi che è di primaria importanza, quindi approfitta del tuo budget per risparmiare e creane uno. Se non ne hai mai sentito parlare è un fondo dove risparmi dalle 3 alle 6 mensilità delle tue spese, ne parlo più approfonditamente qui.
Facci sentire la tua esperienza, entra nella Community di MissioneFIRE con altre persone, che come te sono nel loro viaggio verso l’indipendenza finanziaria.
